חיסכון לכל ילד - כל מה שחשוב לדעת

12/11/2016






בימים הקרובים יקבלו כל ההורים לילדים עד גיל 18 מכתב מהמוסד לביטוח לאומי שמודיע להם על פתיחת תוכנית חיסכון לכל ילד. 
גם ילדים שחגגו 18 אחרי מאי 2015 ועד דצמבר 2016 יקבלו מכתבים כאלה. החל מ-1/1/17 תתחיל המדינה להפקיד מידי חודש, לכל ילד עד גיל 18, בנוסף לקצבת הילדים, 50 ש"ח בחיסכון עד לגיל 18 או 21.
ההפקדות יבוצעו באמצעות הביטוח הלאומי. הסכומים יכולים להגיע עד לכדי כ-40,000 ₪. (תלוי בגיל הילד בתחילת החיסכון, האפיק בו הופקד הכסף, האם ההורים הפקידו גם הם לחיסכון הזה וגיל המשיכה של הכסף).
בנוסף, תפקיד המדינה רטרואקטיבית כספים ממאי 2015 ועד דצמבר 2016, 50 ש"ח לכל חודש בו קיבל הילד קצבת ילדים. כלומר, כל הילדים יקבלו החזר וגם כל הילדים שבמהלך התקופה הזו מלאו להם 18. עבור הבוגרים יופקדו 50 ש"ח כפול מספר החודשים ממאי 2015 ועד המועד בו חל יום ההולדת ה-18 שלהם. כספים אלה יופקדו במספר פעימות. הביטוח הלאומי ידווח עליהן במועד ההפקדה. במלאת 18 לילד, המדינה תפקיד עוד 500 ש"ח. במידה והילד לא ימשוך את הכסף וימתין לגיל 21 – תפקיד המדינה עוד 500 ש"ח עבורו.
מה חשוב להבין?
1. שהכספים יופקדו בקופת גמל או בחיסכון בבנק ושהבחירה בידכם היכן הכסף ייחסך.
2. ברירת המחדל תהיה חיסכון בקופת גמל לילדים עד גיל 15 (קופות גמל יתנו תשואה טובה יותר לטווח ארוך מאשר חיסכון בבנק) ותוכנית חיסכון בבנק לילדים מעל גיל 15.
3. באפשרותכם להוסיף 50 ש"ח משלכם לחיסכון. הסכום ייגרע מקצבת הילדים ויופקד בחיסכון של כל ילד.
4. כל שינוי שתרצו לעשות - תוכלו לעשות באתר של ביטוח לאומי: https://hly.gov.il/default.html
5. ברגע שהחלטתם אם אתם מעוניינים בחיסכון בבנק או בקופת גמל לא תוכלו לשנות את ההחלטה.
תהיה אפשרות לעבור בין קופות הגמל השונות (12 במספרן) או בין מסלולי ההשקעה בחיסכון שבבנק. לא תוכלו לעבור בין הבנקים.
6. אין אפשרות למשוך את הכסף במהלך התקופה עד להגיע הילד לגיל 18 (אלא רק במקרים חריגים ממש). החסכונות נפתחים על שם הילדים ורק הם יוכלו למשוך את הכספים בהגיעם לגיל 18.
7. לא חייבים למשוך את הכסף בגיל 21. המשמעות היא שילדים שלאחר גיל 21 בקופת הגמל ייהנו מחיסכון ארוך טווח ומאפקט הריבית דריבית שיגדיל להם את החיסכון.
8. אין דמי ניהול - הם ישולמו על ידי המדינה.
אז מה צריך לעשות?
1. להיכנס לאתר של ביטוח לאומי: https://hly.gov.il/default.html
2. הזיהוי וההרשמה עפ"י ת.ז. של האם שמקבלת את קצבת הילדים לחשבונה או לחשבון הבנק המשותף של בני הזוג.
3. לבחור עבור כל אחד מהילדים בנק או קופת גמל.
4. לבחור איזה בנק או איזו קופת גמל.
5. לבחור מסלול השקעה (באיזו סיכון - נמוך, בינוני או גבוה) להשקיע את הכסף.
6. להחליט אם להכפיל את הסכום.

וזהו, התחלתם.
אני לא יועצת השקעות אבל מציעה לבחור לפי הריביות שהבנקים מציעים לחיסכון (שימו לב שהריבית בבנק יורדת ככל שגיל הילדים עולה) או לפי התשואות שקופות הגמל השיגו בשנים האחרונות. השוואה בין התשואות שעשו קופות הגמל בשנים האחרונות אפשר לבדוק באתר: http://gemelnet.mof.gov.il/views/dafmakdim.aspx. ככל שהילדים צעירים יותר המסלול יכול להיות סיכוני יותר. אם אתם יכולים רצוי להכפיל את הסכום שנחסך. בהצלחה.

הכותבת הינה יועצת כלכלית בחסדי ל"ב.

אם גם לך קשה עם מצבך הכלכלי, אנחנו מזמינים אותך להצטרף לתכנית "משפחה בפלוס" ולעשות את השינוי שיביא אותך ליציבות כלכלית.  לייעוץ ופגישת הכרות, התקשרו: 077-3377930