7 טיפים בדרך לעצמאות כלכלית

5/10/2017








יום העצמאות כבר מאחורינו, אבל עדיין זה עיתוי טוב לדבר על עצמאות כלכלית של העסק. כמרצה לבעלות עסקים, אני מגלה שמרביתן אינן מפרידות את חשבונות הבית והעסק וכתוצאה מכך נוצר בלגן ואז קשה לקבל תמונה מלאה ומדויקת על הוצאות והכנסות העסק.


משפחה - כמו עסק 
נהוג לומר שמשפחה היא כמו עסק קטן - לחשבון הבנק נכנסות משכורות, יש הוצאות שונות קבועות ומשתנות מידי חודש ורצוי שהיתרה בסוף כל חודש תהיה יתרה חיובית. עצמאים רבים מתקשים לדעת אם ההוצאות שלהם על העסק גבוהות ואם ההכנסות שלהם משביעות רצון. הדרך הטובה ביותר להבין זאת היא לבצע הפרדה מוחלטת בין החשבון הפרטי המשפחתי לחשבון העסקי ולהתחיל לעקוב אחר כל ההכנסות וההוצאות ברמה יומית.

למה זה כל כך חשוב? כי כך נקבל אינדיקציה טובה אם אנחנו מנהלים טוב את החשבונות ואם לא הצלחנו באחד מהם. כך יתאפשר לנו להבין היכן הניהול לא נכון ולבצע פעולות לשינוי המצב.
חשבון הבנק של הבית מתנהל בצורה מחזורית - נכנסות משכורות, יורדות הוצאות שהן קבועות פחות או יותר. בעסק יש תנודתיות גם בהכנסות וגם בהוצאות. חשוב להבין, לא כל ההכנסות של העסק הן בעצם הכנסה של משק הבית שלכם. לעסק שלכם יש גם הוצאות שחייבים לקחת בחשבון. הפרדת החשבונות מיועדת על מנת להבין איזה מההוצאות הן של הבית (למשל אוכל), איזה הן של העסק (חומרי גלם) ואיזה הוצאות הן משולבות במקרה שהעסק שלכם מתנהל מהבית (כמו חשמל).
איך מנהלים את 2 החשבונות הללו בצורה טובה?
1. תבררו כמה משכורת אתם צריכים למשוך מידי חודש למשק הבית שלכם, על מנת שהוא יתפקד כפי שאתם רגילים או רוצים. איך עושים את זה? עושים ממוצע הוצאות משק הבית ל-3 החודשים האחרונים ומבינים כמה אתם מוציאים על כל אחד מסעיפי ההוצאה. זו הזדמנות גם לבדוק אם יש סעיפי הוצאה שאתם יכולים להתייעל בהם.  

2. הקפידו על ביצוע תשלומים מהחשבון המיועד. כלומר, תשלום לגן הילדים משלמים מחשבון הבית, תשלום לגרפיקאית מחשבון העסק.

3. מכירים את "נעמיס את ההוצאה הזו על העסק"? אל תשכחו שאם תשתוללו בהוצאות העסק, יישאר לכם פחות כסף למשוך לטובת משק הבית שלכם.
 
4. העבירו מידי חודש משכורת מהעסק לבית. איך יודעים כמה משכורת אפשר להעביר? מבצעים חישוב שנתי כמה כסף העסק שלנו הרוויח (הרווח הוא ההכנסות שמהן מחסרים את הוצאות העסק כולל התשלומים למע"מ, מס הכנסה, ביטוח לאומי והחיסכון לפנסיה), את הרווח מחלקים ל-12 חודשים, הסכום שקיבלתם הוא הסכום שניתן להעביר לחשבון הבית מידי חודש. מומלץ לעשות זאת ביום קבוע בהוראת קבע. זכרו - העסק תומך בבית ולא להפך!

5. הקפידו להשאיר מרווח של כ-5-10% מההכנסות בעסק (וגם בתקציב של משק הבית) למקרה של הוצאות בלתי מתוכננות.

6. הקפידו על הפקדות שוטפות בחשבון העסקי  - הצ'קים וגם המזומן יופקדו בחשבון הבנק . למזומן יש נטייה להעלם בארנק מבלי להבין לאן. ההמלצה להפקיד הכל. כך יהיה לנו מעקב טוב אחר כל התקבולים של העסק. מומלץ לעשות לעצמכם שגרה יומית או שבועית של הפקדת כל הכספים.
                              
7. עקבו אחר חשבון הבנק באופן שבועי. זה מאוד פשוט נכנסים לאינטרנט ורואים מה קורה בחשבון, מה ירד, מה צפוי לרדת ואולי גם תמצאו טעויות...
לסיכום, הפרדת חשבונות הבנק תורמת לשליטה ולמעקב טוב יותר הן על הוצאות משק הבית והן על הכנסות ורווחיות העסק שלכם.


כותבת המאמר הינה מאמנת כלכלית בחסדי ל"ב.
אם גם לך קשה עם מצבך הכלכלי, אנחנו מזמינים אותך להצטרף לתכנית "משפחה בפלוס" ולעשות את השינוי שיביא אותך ליציבות כלכלית.  לייעוץ ופגישת  הכרות התקשרו: 077-3377930