רוב משקי הבית מתחבטים בבעיה של "איך סוגרים את המינוס של אתמול" ואחרי כן, "מה עוד יכול להתקלקל לי מחר ואין לי כסף לשלם עבורו".
אמירה כזו מייצגת את המסר "הכל גזירת גורל, אין מה לעשות" ובשורות הבאות ננסה לראות שיש גם דרך אחרת, דרך שבה בעז"ה רואים את התמונה המלאה
ומתכוננים לחלק גדול מהסיכונים הכלכליים.


בואו נתחיל בהגדרה של המושג סיכון כלכלי: סיכון כלכלי היא כל הוצאה לא מתוכננת שחובה עלינו לשלמה עכשיו, מיד, כשאין לנו מקורות כלכליים.
דוגמא לכך היא מכונת כביסה שהתקלקלה, טיפול שיניים דחוף לילד או כניסה לבית ספר יקר הדורש משאבים.
שימו לב שחלק גדול מהסיכונים הכלכליים הם דברים טובים שקורים ושבע"ה יקרו לנו עוד ועוד. גם לימודים באוניברסיטה או אולפנה מהווים סיכון כלכלי למשפחה שלא מוכנה לכך.
לימודים כאלו יכולים למוטט כלכלית את התקציב החודשי ולגרום לגירעונות קבועים למשך שנים. הבעיה המרכזית בחוסר הידיעה על הוצאה זו או אחרת זו הטלטלה שעוברת המשפחה.
טלטלה שגורמת לאי שקט במשפחה וחוסר ודאות מה יהיה מחר. מה אגיד למנהל הבנק או לבעל חוב זה או אחר.

אבל איך אפשר לדעת מראש על דברים שמפתיעים אותנו, אתם שואלים את עצמכם, והתשובה היא: לחפש אותם.

כשאנו עורכים תכנית כלכלית, אנחנו קודם כל רגועים בגלל שאנחנו יודעים שאנו מקטינים את כמות ההפתעות שיקרו לנו. כשאנו יושבים ומתכננים את השנה הבאה, עוברים נושא נושא
ומחפשים מה יתחדש עלינו בע"ה בשנה הבאה אנו מגלים את הלימודים הגבוהים של הבן ואת גמר היסודי של הבת, את החתונה המתקרבת ואת הרכב שלנו שעבר הרבה ק"מ ולכן
זקוק לשיפוץ או להחלפה. השיטה הכי טובה לגלות מראש "הפתעות" כאלו היא לעבור על טופס ההוצאות החודשיות, כפי שאנחנו נוהגים למלא אחת לשבוע, ולעשות רשימה
של "מה עומד להשתנות בכל נושא בשנה הקרובה". רשימה זו תעזור לנו לתקצב חיסכון לנושא הדורש טיפול בעוד 5 או 10 שנים ולמצוא מקורות כספיים לנושאים שחייבים טיפול השנה.
רובנו יתפקד מעולה כשהוא ליד השולחן, ללא לחץ כלכלי או בנקאי ולכן נמצא פיתרון כלכלי לכל נושא ונושא.
כמובן שתכנון כלכלי נכון כולל הפרשת 5% מההכנסות ל"הוצאות בלתי מתוכנות" דבר העוזר לנו לצאת מבורות קלים המגיעים לפתחנו כגון רופא שיניים, פנצ'ר בגלגל או בוילר הדורש תיקון.
את ההוצאות הכבדות כבר תכננו מראש והמקורות ידועים ומכאן הדרך לשקט נפשי סלולה.